留学美国|保险那些事儿

　　SAT导读：一提起保险，大家第一反应就是“太平人寿”“平安保险”“中英人寿”“车险”，了解的多一点的可能会想到现在比较流行的香港保险，比如“英国保诚”“美国友邦”等等。大部分人也是持比较排斥的态度，觉得又是推销骗钱。但是在美国，如果没有合理的购买相应的保险，真的是寸步难行。今天SAT考试网小编就给大家讲讲中美保险观念的差别，从留学生和新移民家庭关系密切的“出行”“居住”“就医”几个方面和大家简单聊聊。

　　

　　一，不论是去美国留学还是居住，在达到美国前，大家比较担心而且重点考虑的就是我去哪个城市生活，去哪个区生活，如何买或租房子等问题。

　　

　　首先我们要区分房屋本身和个人财产的承保区分

　　

　　对于留学生来说，可以选择校内宿舍，也可以选择校外租房。校内的话，就不用太关注房屋保险，因为学校会负责。不过注意一下个人财产不包括在房屋保险里面。

　　

　　什么是个人财产呢?打个比方，把学校房子的房顶揭了，把房子倒过来，只要能倒出来的东西都属于个人财产。

　　

　　在校外租房的话，需要特别注意，现在很多盗窃犯都比较关注华人租客，因为一般华人喜欢带现金，而美国文化，基本喜欢用卡，因为卡被偷了，可以挂失，而现金丢了，对于保险理赔很麻烦。这一点需要大家特别注意。

　　

　　业主，租客和房东的风险区分

　　

　　对于业主和房东来说，是需要买房屋保险的，房屋保险不单单是保证房屋本身，其中需要注意的是第三方的问题。

　　

　　比如邮递员来你家送邮递或你家的园丁，在你家房子所属范围内受伤了，是因为你的过失，那么房东是需要负法律责任的。

　　

　　作为租客来说，就没有第三方这个问题。但是在房屋内，由于租客造成的伤害，原则上租客也要承担一定责任。

　　

　　二，说完居住，那接下来就是行，安顿好后，我们还需要考虑的就是“买车”，因为美国是在车轮上的国家，没有汽车也是寸步难行。那么买车方面我们需要注意哪些保险问题呢?

　　

　　首先在美国不论买车还是租车，都存在一个“全保”和“半保”的问题，什么是“全保”和“半保”呢?这个是消费者自己创造出来的2个词，真正在保险里面是没有这2个名词的。

　　

　　“全保”意思是包括2个方面，一个是自己的车子和车子里的人赔付问题。另外一部分就是第三方的责任问题，就是我撞坏了别人的车，对于对方车和车里人的赔付问题。

　　

　　“半保”就是只包括第三方责任问题。对于刚来美国的留学生或新移民，往往会觉得保险贵，而选择半保，只保第三方的，而不保自己的，其实这样在美国风险是很大的，因为你忽略了你车上的其他的医疗保障问题。

　　

　　另一方面，就是如果是租车，那么大部分都是没有美国车险，可能你看到租车网站上租一辆车就几十美金，但是算下保险和税，可能就要100美金了，所以大家需要注意一下这个问题。

　　

　　三，最后我们来谈谈医疗保险，这个也是和留学生密切相关的一个东西。留学生往往不理解学校为什么要强制让买医疗保险?经常也会听到留学生抱怨生不起病?不敢去医院?除了怕英语交流不畅，最关键是觉得美国看病太贵，那么美国的医疗保险到底有什么用呢？

　　

　　中美医疗体系的不同可以简单的概括如下：

　　

　　中国：常规医疗特点是“保小不保大”，区分点为”小病“还是“大病”

　　

　　美国：常规医保特点是“保大不保小”，区别点为“治病”还是“护理”

　　

　　“保大不保小”指平时看个门诊感冒之类的小病的话，有医保和没医保自费的差别不大。

　　

　　但是大病不是我们想像的癌症肿瘤之类的，只要是需要去医院或者住院的都叫大病，那么这个时候医保就非常好用了。

　　

　　另外需要注意一个区别：美国的医保没有理赔上线封顶，反而有一个自费的上线封底。比如我们一个客户买了一个3000美金/年的医保，他当年的自费上线就是6000美金，也就是说在这一年里，他最多花费9000美金的医疗费用，其他部分都是可以报销的。

　　

　　那么留学生可以买医保吗?能买什么类型医保呢?现在在美国能买正规医保的人需要有美国身份，但是这个身份不是由你有没有绿卡来区分的，所以留学生是一类比较特殊的人群，但是目前很多保险公司都不愿意卖给留学生医保。

　　

　　但是简单来说，对于大学来说，大部分学校有协议的保险公司提供医保给留学生，所以买起来还是挺方便。

　　

　　但是对于初高中生，来美短期游学或者旅游的人来说，可能就不太好买，可能就只能选择非正规性的医保，比如旅游医保，留学生医保等类型，这种医保没有什么利润，所以赔付起来也比较麻烦。

　　

　　今天就和大家分享到这里，总之，在美国留学或者旅游移民没有保险也是寸步难行。我们之前就有客户因为在国外开车出车祸后，最后赔付上万美金的，以后随便进一次医院就几千美金的案例，希望新的留学生和新移民注意这方面问题。